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Crowdlending que y como funciona



Antes de comenzar a invertir en Crowdlending es importante poder saber como funciona, quienes intervienen a la hora de invertir en Crowdlending, de forma de entender los riesgos que conlleva y saber como poder mitigarlos.

Crowdlending es un tipo de crodfunding, que como vimos es una plataforma de financiación colectiva. En este caso hay una persona (juridica o física) que necesita fondos y los inversores, por medio de los organizadores y la plataforma, la prestan a cambio de recibir unos intereses.

A diferencia de lo que en nuestra web llamamos puramente Crowdfunding, en este caso podemos ver que además de la plataforma, deudor (en crowdfunding emprendedor) y el inversor en Crowdlending, tenemos al organizador que cumple un rol importante en la coordinación, en llevar el crédigo al deudor y en mitigar los riesgos, pero también formará parte de los riesgos a analizar.


  

Modelo para invertir en Crowdlending



El funcionamiento del Crowdlending es transparente y sensillo. En el podemos identificar a 4 jugadores:

1- El deudor, que necesita un préstamo, recurre a los originadores para solicitar un prestamo.

2- El originador concede el prestamo y lo publica en la plataforma de Crowdlending. a sus inversiores.

3- La plataforma de Crowdlending publica el crédito entre sus inversores. 

4- Inversores registrados invierten en estos préstamos a cambio de una rentabilidad.

Finalmente el inversor tiene un contrato por cada inversión de Crowdlending que ha realizado. Las plataformas de Crowdlending lo facilitan vía email a los inversores


 

Deudor

Como funciona el crowdlending
Tiene necesidad de solicitar prestado dinero, por lo que acude a un organizador.

Organizador

Como funciona el crowdlending
Concede el crédito con sus fondos própios y luego acude a una plataforma de Crowdlending para compensarlo.

Analiza el riesgo crediticio del deudor y puede ofrecer una garantia al inversor de Crowdlending para la recompra del mismo, conocido como buyback, en caso de mora o retraso.

Plataforma Crowdlending

Como funciona el crowdlending

Publica el crédito que el organizador desea cubrir en la plataforma de Crowdlending para sus inversores registrados

Genera un mercado seguro de Crowdlending.

Además algunas plataformas de Crowdlending brindan un mercado secundario donde los inversores pueden vender sus inversiones.

Inversores de crowdlending

Como funciona el crowdlending

Inversores de Crowdlending invierten en el crédito

Invierten en prestamos asumiendo un riesgo y a cambio de una tasa de interés.

En el caso de los créditos con buyback, el organizador paga en caso del que el deuror se retrase más de un límite o entre en mora. En este caso el riesgo de perdida se reduce a los casos donde deudor y organizador tengan dificultades para pagar.

Ahora ya conocemos como funciona el invertir en Crowdlending y de esta forma podemos ver sus riesgos y como mitigarlos para así poder optar a tener una rentabilidad de 2 cifras.

De esta forma podemos detectar los siguientes riesgos:

  • Impago por parte del deudor, que el deudor no pueda pagar el capital y/o los intereses.
  • No cobertura del buyback por parte del organizador. Que el organizador no tenga capacidad financiera de recomprar nuestra inversión en Crowdlending.
  • Problemas en la plataforma de Crowdlending
Por tanto a la hora de invertir es bueno tener estos factures a tener en cuenta a la hora de diversificar.


Desligue de responsabilidad: En Crowdinvest.es brindamos información de como invertimos en Crowdfunding y Crowdlending. No siendo esto una recomendación. Crowdinvest.es no es responsable por los resultados que usted alcance con su inversión.